Алексей Авраменко: противостояние банков и трейдеров вокруг межбанковской комиссии

Алексей Авраменко: противостояние банков и трейдеров вокруг межбанковской комиссии

Алексей Авраменко: противостояние банков и трейдеров вокруг межбанковской комиссии

Уже много лет между украинскими банками и ритейлерами идет спор о снижении размера комиссии до 39; обмен на неденежные платежи на товары и услуги. Ритейлеры долгое время и безуспешно пытались снизить комиссию, и, похоже, их надежды оправдаются в 2021 году.

В октябре 2020 года были зарегистрированы два счета-фактуры №4178 и №4178-1, предназначенные для радикального уменьшить размер комиссии банка для платежей, кроме наличных — с 2-3% до 0,3% (счет № 4178) или до 0,9% (счет № 4178-1)

Счет межбанковской комиссии выставляется банками на адрес розничные торговцы во время каждой неденежной операции. При этом точка продажи не имеет права передавать эту комиссию конечному покупателю.

Размер обмена в Украине составляет 2-2,5% от суммы сделки. В странах ЕС эта комиссия ограничена законом и не может превышать 0,2-0,3%.

Желание розничных торговцев (супермаркеты, электронная коммерция, сети заправочные станции рестораны, кафе, круглосуточные магазины ] и т. Д. ) вполне понятно снизить комиссию. По официальным данным НБУ за 9 месяцев 2020 года сумма неденежных операций составила 1550,1 млрд грн.

В среднем у клиента с картой средний чек на 25% выше, чем у клиента с наличными.

Таким образом, комиссия, которую получили банки за девять месяцев прошлого года, составила несколько миллиардов гривен. С ростом безналичных расчетов (особенно с учетом пандемии и активного внедрения безналичной экономики) эта сумма будет только увеличиваться.

Еще один важный момент — в среднем клиент с картой имеет средний чек на 25% больше, чем клиент с наличными 19659005] Также очевидно желание банков удерживать комиссию. Сегодня это один из основных источников банковского дохода в рознице.

Эти доходы реинвестируются банком в покупку терминалов, их обслуживание, формирование программ лояльности, кэшбэки и т. Д.

По мнению некоторых банковских служащих, резкое снижение комиссии может заставить банки отключать свои терминалы от предприятий, сокращать программы лояльности и даже вызывать крах безналичной экономики.

Да, риски есть — снижение объемов торговли может привести к удорожанию банковских услуг для пользователя и «гайки» для клиентов, образно говоря.

Например, банки из-за «иссякания потока» комиссии могут отменить кэшбэки или ввести ежемесячную плату за карту, произвести платное пополнение карты для клиентов.

Вопрос в том, что будут делать розничные торговцы с многомиллиардным бюджетом? Может быть, они «раздадут» его потребителям, создав собственные программы кэшбэка, или вложат деньги в программы лояльности, а может, положат в карман? Вопрос риторический.

Лично я уверен, что снижение комиссии не приведет к снижению вводной ставки безналичной экономики. Для этого есть несколько причин:

  • Во-первых, сокращение торговли должно быть постепенным. Авторы счета-фактуры № 4178 предлагают следующую схему: с 1 января 2021 года — 1% от суммы сделки, с 1 июля 2021 года — 0,65%, с 1 января 2022 года — 0,3%.

Создатели счета № 4178-1 менее решительны и предлагают снизить комиссию с 2021 года до уровня 1,2% от суммы операции, с 2022 года — 1%, с 2023 года — 0,9%.

  • Во-вторых, кассовое обслуживание (инкассо ) и т. Д. ) с каждым годом становится все дороже. Так, с сентября 2020 года НБУ увеличил тариф на выдачу банкнот в национальной валюте Украины банкам с целью усиления их кассы в пределах лимита количества внесенных ими несортированных банкнот с 0,3% до 0,5%. от суммы

. Аналогичным образом, впервые был установлен тариф на предоставление избыточной ликвидности, пригодной для обращения банкнот (монет), в размере 0,25% от суммы внесенных наличных денег. Раньше эта услуга была бесплатной.

Я уверен, что в ближайшие несколько лет тариф вырастет еще больше. Это, в свою очередь, может косвенно способствовать расширению безналичных форм оплаты.

  • В-третьих, потребность в POS-терминалах в ближайшем будущем будет только возрастать из-за законодательных инициатив, связанных с полным налогообложением и минимизацией схем уклонения от уплаты налогов. При установке терминалов ППО ПОС или их аналогов,
  • А главное украинцы уже привыкли платить наличными. Так, в 2019 году Украина вошла в ТОП -10 европейских стран по популярности платежей с помощью портативных устройств.

Пандемия коронавируса только усилила тенденцию к безналичным расчетам. Например, в период карантина услуга по пополнению банковских карт в терминалах EasyPay увеличилась на 80% и сохранила положительную динамику даже после выхода строгой блокировки.

Оплата в общественном транспорте была ярким примером получения наличных. . Так, например, по данным «Львовэлектротранса», количество билетов, проданных через приложение EasyWallet, составляет 27-30% от общего количества электронных билетов. Как показывает наш опыт, буквально пять безналичных платежей в общественном транспорте помогают выработать привычку не пользоваться наличными.

Привычку расплачиваться картой больше нельзя изменить. Поэтому я уверен, что ритейлерам и банкам придется искать компромисс в вопросе обмена.

Алексей Авраменко, Генеральный директор EasyPay

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *