Будет усилен контроль над банками и усилена независимость НБУ: чего требовал МВФ от Украины

Будет усилен контроль над банками и усилена независимость НБУ: чего требовал МВФ от Украины

Будет усилен контроль над банками и усилена независимость НБУ: чего требовал МВФ от Украины

Чтобы получить транш от МВФ, Украина должна укрепить надежность банковской системы и усилить независимость регулирующего органа.

Национальный банк может по своему усмотрению изменить состав советов директоров и советов директоров. администрация украинских банков.

В Верховную Раду поступил законопроект о внесении изменений в стандарты корпоративного управления банков и дополнительных полномочиях регулятора.

Глава НБУ привел три блока вопросов в рамках сотрудничества с МВФ

Чтобы оценить его влияние на украинскую банковскую систему, необходимо принять во внимание изменения, уже принятые в рамках Закона № 590-IX «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно совершенствования механизмов банковского регулирования», который вступил в силу в конце месяца. мая этого года.

Согласно этому нормативному правовому акту, банкроты не имели права возвращать их в качестве собственников, ликвидировать и продавать их

"Эти нововведения дали НБУ контроль над процессом. ликвидация банков после их банкротства. Но у регулятора недостаточно полномочий для контроля за управлением банками в рамках их операционной деятельности »— сказал UBR аналитик RoboForex Андрей Гойлов. ua.

window.addEventListener ("загрузка", function () {
var gATag = str_rand (15);
createAdsV2 (& # 39; googleAdsTag & # 39;, & # 39; banner160720201239 & # 39;, {
screenSizes: {
& # 39; мин.: 0,
«Макс»: 767
},
pageTopOffset: 500,
googleAdsTag: {
adUnitPath: & # 39; / 29636627 / ubr.ua_hb_mobile_news_premium_336x280_3 & # 39;,
размер: [[336, 280]],
opt_div: gATag
},
createElems: [{
type: ‘div’,
into: ‘banner160720201239’,
parametres: {
‘id’: gATag
}
}]
});
});

Что подготовлено для банков и их клиентов

После принятия новых мер НБУ сможет изменить персональный состав правления или совета банков, а также установить индивидуальные стандарты в соответствии с требованиями управления рисками.

Эти изменения увеличивают роль Национального банка. , и повысить стабильность банковской системы. Банкам придется более ответственно относиться к финансовой дисциплине, повысить уровень корпоративной культуры и управления рисками.

«Клиенты только выиграют, потому что при таком регулировании превратить банк в финансовую пирамиду будет довольно проблематично». повысит доверие к банковской системе в целом » — отметил Андрей Гойлов.

window.addEventListener (" load ", function () {
var gATag = str_rand (15);
createAdsV2 (& # 39; googleAdsTag & # 39;, & # 39; banner160720201340 & # 39;, {
screenSizes: {
& # 39; мин.: 0,
«Макс»: 767
},
pageTopOffset: 800,
googleAdsTag: {
adUnitPath: & # 39; / 29636627 / ubr.ua_hb_mobile_news_premium_336x280_4 & # 39;,
размер: [[336, 280]],
opt_div: gATag
},
createElems: [{
type: ‘div’,
into: ‘banner160720201340’,
parametres: {
‘id’: gATag
}
}]
});
});

Большинство изменений, изложенных в «банковском» законопроекте, уже были объявлены Национальным банком. Например, буферы капитала (сохранение и системное значение) должны были быть введены в 2020 году, но были отложены из-за пандемии, коэффициента левериджа, трехуровневой структуры капитала — все эти требования четко сформулированы. в планах регулятора до 2024 года и не удивят рынок.

Повышена прозрачность системы. Шевченко прокомментировал «банковский» законопроект

То же самое можно сказать о требованиях банков к корпоративному управлению, управлению рисками. Большинство банков уже используют принципы, изложенные в законопроекте, в своей деятельности.

«Похоже, что основная цель законопроекта — выполнить условия реформирования банковской системы, изложенные в двух последних меморандумах с МВФ. В целом, НБУ и без них Законодательные изменения по большинству пунктов позволили ввести новые положения и требования к структуре управления. Документ фиксирует их только на законодательном уровне »— сказал председатель правления Игорь Тихонов. Кредитвест Банка в интервью UBR.ua.

изменения направлены на защиту и даже усиление независимости НБУ как регулятора финансовых рынков.

Например, право центральных органов власти участвовать в заседаниях Совета и Совета НБУ должно быть исключено из действующего закона. Следует ввести запрет на участие Совета Национального банка в функционировании совета и сократить годовой календарь заседаний Совета с 10 до 4 заседаний в год.

"Законопроект дополнительно определяет сферы ответственности его совета и совета директоров, он не может предоставлять гарантии, а представители строго запрещены кабинета министров для участия в заседаниях правления и совета директоров НБУ »— отметил Андрей Гойлов.

С этой точки зрения основным преимуществом принятия законопроекта является соблюдение условий меморандума. А значит, и получение рассрочки.

Однако, конечно, это очень упрощенная оценка. На самом деле наша банковская система нуждается в таких изменениях, говорят банкиры.

Пути эвакуации и суды. Как компания может законно работать в условиях карантина

«Они приближают банки к требованиям Базельского комитета. Другими словами, они стратегически нацелены на повышение надежности и стабильности системы » сказал нам Игорь Тихонов.

Цели, согласно документу, будут достигаться по двум направлениям:

  • повышение стандартов корпоративного управления. В частности, усиливается роль наблюдательных советов банков, возрастают требования к их членам. НБУ имеет право потребовать замены старшего риск-менеджера и директора по контролю за соблюдением нормативных требований, если их профессиональные навыки и деловая репутация не соответствуют требованиям.
  • Ужесточение требований к капиталу. В этой части запланировано много изменений. Многие из них уже известны банкам, в том числе конкретные параметры и графики реализации. Например, буферы системного значения и сохранения.

По предварительным расчетам Нацбанка, эти показатели на первом этапе их реализации теперь будут соблюдать все банки. Однако, конечно, по мере роста значения стандарта некоторым банкам потребуется дополнительная капитализация.

По мнению экспертов, все эти меры повысят независимость регулирующего органа от исполнительной власти.

«Эффективность этого подхода доказана на практике развитыми странами, поэтому ответственность НБУ за стабильность банковской системы будет только возрастать. В результате. , денежные власти больше не смогут в будущем обвинять нерадивых собственников банков, совершающих высокорисковые операции.Предлагаемые изменения гармонично дополняют пакет мер, принятый в мае этого года. ", — говорит Андрей Гойлов.

Скандальный меморандум. Кабмин нарушил свое слово операторам мобильной связи

Банки будут более осторожны в отношении рисков

Стратегически, с точки зрения регулятора и клиентов банка, это хорошие новости. В конце концов, задача всех этих изменений — ограничить финансовые учреждения в плане кредитования связанных сторон, повысить их ликвидность и способность противостоять гипотетическим кризисам.

Конечно, с точки зрения банковского бизнеса они менее «приятны». Поскольку они замораживают часть ликвидности, они требуют, чтобы акционеры вносили в капитал больше своих собственных средств.

На практике в долгосрочной перспективе это побудит банки более осторожно относиться к рискам. В этом контексте банковская система будет все больше играть роль драйвера тени.

«Те времена, когда можно было взять ссуду с сомнительной надежностью бухгалтерских записей, уже давно позади. Но с каждым годом экономика понимает, что для получения финансирования нужно слишком максимально открытый и прозрачный, и неважно, банковское ли это кредитование, привлечение капитала или листинг на фондовой бирже »— говорит Игорь Тихонов.

Влияние на розницу

Подсчитать влияние этих изменений на розничный сегмент довольно сложно, говорят банкиры.

С одной стороны, нормативные требования НБУ побуждают банки привлекать больше ресурсов в долгосрочной перспективе. Это в текущей ситуации, когда доля срочных депозитов в розничном портфеле снижается (с начала года она упала с 61% до 53,6%), должно стимулировать банки к увеличению ставка по срочным депозитам.

Почти половина компаний сообщила об ухудшении инвестиционного климата в Украине. : основная проблема изменилась

Однако избыточная ликвидность в системе и мягкая денежно-кредитная политика ограничивают эту тенденцию.

В то же время в долгосрочной перспективе процентные ставки по депозитам без права досрочного прекращения всегда будут значительно выше, чем по депозитам до востребования. А проценты по остаткам на текущих и карточных счетах со временем уйдут с рынка.

Но влияние новых требований на процентные ставки по депозитам и ссудам очень косвенное и незначительное. Есть много других факторов, которые имеют гораздо более значительное влияние на рыночные тенденции.

Но введение новых требований, безусловно, поможет повысить доверие людей к банковской системе.

«Он все еще находится на очень высоком уровне, что показало, что коронакризис — это первый серьезный кризис в истории Украины, где еще не было массовый отток физических лиц из банков. Внесенные изменения только усилят эту тенденцию. Это важно во многих отношениях. Например, это одна из Важнейшие условия успеха проекта «нулевого декларирования». Задача — вернуть деньги экономике. То есть положить их на банковский счет. Без большая уверенность в последнем невозможна » резюмирует Игорь Тихонов.

Хотели бы вы первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ ] и БИЗНЕСЕ ? Подпишитесь на наши аккаунты в мессенджерах и социальных сетях: Telegram Twitter YouTube Facebook, Instagram .

http://platform.twitter.com/widgets.jshttp://platform.instagram.com/en_US/embeds.js

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *