Клиенты пойдут на уступки и откладывают выплаты по кредиту на месяц из-за тупика, но сначала они определят, действительно ли это уместно.

Начало бизнеса Следующий год ознаменуется новым витком карантинных ограничений — последующее ухудшение финансового положения компании может затруднить выплаты по имеющимся кредитам и в целом доступность ресурса для предпринимателей.

UBR.ua побеседовал с директором Департамента частного сектора Укрэксимбанка Александром Иснюком и выяснил, могут ли предприниматели рассчитывать на отсрочку погашения кредита, как будет работать рынок в новом

Мисто Банк будет выведен с рынка: ФГВФЛ ввел временную администрацию

Александр Иснюк

Реструктуризация и st Avki сокращение кредита

Как вы думаете, как отразится на способности клиентов выплачивать свои кредиты январская потеря права выкупа? Есть ли угроза роста правонарушений?

Введение локаута в январе 2021 года, с нашей точки зрения, является наиболее прагматичным и логичным решением. Если посмотреть на календарный год, то в январе деловая активность минимальна из-за государственных праздников и курортного сезона.

window.addEventListener ("загрузка", function () {
var gATag = str_rand (15);
createAdsV2 (& # 39; googleAdsTag & # 39;, & # 39; banner160720201239 & # 39;, {
screenSizes: {
& # 39; мин.: 0,
«Макс»: 767
},
pageTopOffset: 500,
googleAdsTag: {
adUnitPath: & # 39; / 29636627 / ubr.ua_hb_mobile_news_premium_336x280_3 & # 39;,
размер: [[336, 280]],
opt_div: gATag
},
createElems: [{
type: ‘div’,
into: ‘banner160720201239’,
parametres: {
‘id’: gATag
}
}]
});
});

Мы ожидаем, что влияние на бизнес будет относительно минимальным. Банк готов рассматривать запросы клиентов на перевод платежа в течение месяца, поскольку на этот период будет введена изоляция.

Могут ли запросы на реструктуризацию ссуд клиентов вызвать проблемы в функционировании всей банковской системы в следующем году?

Не совсем правильно говорить, что у банков возникнут проблемы из-за реструктуризации. НБУ позволяет банкам переводить графики, изменять условия кредита без влияния на капитал. Это, в свою очередь, поможет банкам поддерживать бизнес.

window.addEventListener ("загрузка", function () {
var gATag = str_rand (15);
createAdsV2 (& # 39; googleAdsTag & # 39;, & # 39; banner160720201340 & # 39;, {
screenSizes: {
& # 39; мин.: 0,
«Макс»: 767
},
pageTopOffset: 800,
googleAdsTag: {
adUnitPath: & # 39; / 29636627 / ubr.ua_hb_mobile_news_premium_336x280_4 & # 39;,
размер: [[336, 280]],
opt_div: gATag
},
createElems: [{
type: ‘div’,
into: ‘banner160720201340’,
parametres: {
‘id’: gATag
}
}]
});
});

Возможно, из-за разовых проблем с клиентами или ликвидностью один или два банка могут уйти с рынка, но это не будет массовый сценарий: в целом мы видим, что система ломается. Значительно прояснилось за последние 6-7 лет.

Игроки, которые сегодня находятся на рынке — те, кто пережил кризис и определенный выбор Нацбанка. Количество банков уменьшилось, а их потребности увеличились. Таким образом, мы не видим никаких потенциальных проблем для банковской системы в 2021 году.

FGVFL конфискует зарубежные активы владельцев четырех крупных обанкротившихся банков

При каких обстоятельствах, в принципе, может рассчитывать клиент? отсрочка платежа?

Когда клиенты испытывают финансовые трудности, диалог важен. Продажа активов, продажа бизнеса и переуступка долгов — это последний рубеж для банка и клиента. В 2020 году мы работали с конкретными запросами клиентов, пытались изучить проблему, разобраться в ее сути.

Есть отрасли, которые больше затронуты коронавирусом и карантином, и те, которые затронуты меньше. Мы понимаем, что сфера услуг — отели, торговые центры, авиаперелеты — сильно пострадала. Мы сами определили круг этих клиентов и пошли отвечать на их запросы.

Но хочу обратить ваше внимание: мы постарались понять, кто из клиентов, сделавших запрос, действительно пострадал и был вынужден перевести платеж.

Как?

Условно говоря, у клиента есть чистый доход и денежный поток для погашения ссуды, и есть одна основная статья расходов — прямые платежи и административные расходы.

Если доход клиента уменьшился, а обязательные платежи не изменились, то он не может погасить ссуду. Это влияние внешних факторов. В этой ситуации банк-партнер готов инициировать диалог и переводить платежи клиенту.

Но были случаи, когда компания работала в отрасли, затронутой covid, но на самом деле ее денежный поток не менялся.

Допустим, в торговом центре 80-90% площади арендуют супермаркеты и аптека, карантин особо не пострадал. Работал супермаркет, работала аптека, приходила арендная плата, поэтому покупатель, хотя и был в соответствующем секторе, не нуждался в помощи.

Банки активно избавляются от проблемных кредитов. «Приват» списал за раз 38 млрд грн

Как в предыдущие, так и в предыдущие годы компании жаловались на высокие требования по кредиту: как по процентной ставке чем по гарантиям. Можем ли мы рассчитывать на улучшения в следующем году?

По займам в 2021 году в целом возможно небольшое снижение ставки.

Мы вошли в 2020 год со ставкой дисконтирования НБУ 13,5%, а сейчас мы находимся на уровне 6%. Снижение было постепенным: за год снизилась стоимость депозитной базы, а затем и стоимость кредитной базы для клиентов.

Депозитный портфель банков до сих пор переоценен, соответственно это отразится на стоимости кредитов в начале 2021 года: таким образом, возможно небольшое снижение

А требования к залоговому обеспечению?

В этом смысле мы пытаемся разделить два разных направления:

• в работе по инвестиционным займам на капитальные вложения — как правило, речь идет о Увеличение производственных мощностей, строительство складов, закупка оборудования — должны быть гарантированы непосредственно в виде объекта инвестирования к нему. — даже и, возможно, дополнительные гарантии. Дело в том, что кредит «длинный», серьезный и долгосрочный проект;
• Если мы говорим о работе с оборотными средствами, о коротких выплатах на повседневные нужды клиента, то мы можем рассмотреть варианты. Приходим на работу с т.н. «Гибкие» гарантии, например, товаров в обращении.

Работа с проблемными кредитами

В настоящее время банк терпит убытки, и в его портфеле высока доля проблемных кредитов. В то же время стратегия банка на 2020-2024 годы. это должно улучшить его качество. Будут ли повышены требования к клиентам до получения кредита?

Очевидно, что банк будет учитывать ошибки прошлого при анализе и структурировании будущих транзакций. Но усилия по улучшению качества портфеля не повлияют на процентную ставку, условия кредита и требования клиентов. Мы будем на рынке и примем рыночные условия.

Как именно вы собираетесь снизить долю проблемных кредитов в общем кредитном портфеле?

Вопрос можно решить двумя способами. Первый — снизить долю наиболее проблемного портфеля, второй — увеличить общий портфель за счет выдачи новых кредитов. Мы пойдем в обе стороны.

Мы планируем снизить долю проблемного портфеля за счет продажи неработающих активов. Уже есть хороший сравнительно недавний пример продажи [сети супермаркетов] «Амстора» более чем за 450 млн. Грн.

Кроме того, что касается проблемных кредитов, возможна их реструктуризация. Если актив не работает, но он может окупить небольшую часть — хорошо, это тоже вариант.

Чтобы добиться роста портфеля, нам нужно достичь максимальной эффективности в короткие сроки. Основное внимание уделяется работе с крупными компаниями. Также будут сложные сделки на крупные суммы.

Просьбы о государственной помощи подавали десятки тысяч «шаловливых людей»: когда ждать денег

Правительство планировало частичную или полную приватизацию банков страны. 39; Гос. Рассматривается ли такая возможность для Укрэксим?

Насколько мне известно, приватизация Укрэксимбанка в ближайшие 2-3 года не планируется. Как следует из названия, банк — это правительственный рычаг, поддерживающий экспорт и импорт в страну.

Какие отрасли вы планируете предоставлять в кредит? Бытует мнение, что банки охотнее кредитуют сельское хозяйство, а остальные — в меньшей степени.

Действительно, аграрный сектор интересен для всего банковского сектора, поскольку агропромышленный комплекс уже несколько лет входит в тройку ведущих секторов структуры ВВП и структуры экспорта. Уже сейчас: его объем в этом году должен составить 26 миллиардов долларов. [19659003] Это нельзя игнорировать — тем более, что этот год показал, что агропромышленный комплекс не особенно чувствителен к влиянию covid, поскольку сектор производит товары первой необходимости.

Но агропромышленный комплекс не единый. Мы активно работаем с нефтехимической отраслью, с компаниями, которые занимаются добычей и торговлей энергоресурсами, а также импортозамещением. В последнем случае речь идет как о машиностроении, так и о производстве оборудования.

Основываясь на развитии рынка и экономики, мы ожидаем приход потенциальных инвесторов в этом направлении в 2021 году: covid показал, что это для страны выгодно быть менее зависимой от импорта. [19659003] Кроме того, в этом году мы активно работали с дорожниками — Укрэксим был ключевым партнером Укравтодора и отрасли в целом. Планируем продолжить в 2021 году.

Пошив на заказ, PME — деловой костюм ; супермаркет

Будет ли увеличиваться доля МСБ в банке среди клиентов в будущем?

Рост показателей портфеля Укрэксим — как пассивной базы, так и кредитного портфеля — будет происходить за счет целевого сегмента, то есть экспортных компаний. -импорт.

мы будем пропорционально расти в малых и средних предприятиях и в государственном секторе. Наши двери открыты для этих клиентов, и мы хотим работать с ними.

Украинские «шайки» не могут получать государственную помощь из-за технических сбоев

В чем отличия Укрэксимбанка, когда он работает с малым бизнесом и корпоративными клиентами? [19659003] Я хотел бы отметить, что все продукты, доступные для бизнеса, доступны для малого и среднего бизнеса — например, продукты из супермаркета, которые одновременно доступны разным покупателям.

Но разница между корпоративными клиентами и МСП состоит в том, что первые из-за веса и объемов могут применяться на индивидуальных условиях. С финансовой точки зрения банк рассматривает и более гибко структурирует транзакцию.

Малый и средний бизнес по традиции покупает костюм в супермаркете, подходит он им или нет. В случае корпоративного клиента возможна индивидуальная настройка, настройка по параметрам.

Рассматриваете ли вы какие-либо специальные предложения для малого и среднего бизнеса?

Нельзя сказать, что у нас заканчиваются инструменты. Одной из сильных сторон Укрэксимбанка является то, что мы работаем с международными структурами, такими как Европейский банк реконструкции и развития, Европейский инвестиционный банк и Всемирный банк.

У этих банков есть программы для МСП. В частности, у Европейского инвестиционного банка есть программы, которые помогают обеспечить лучшие условия финансирования. Мы также предложим нашим клиентам новые программы, которые появятся у наших международных партнеров.

Кроме того, мы работаем по программе 5-7-9%: треть выданных нами кредитов в 2020 году была направлена ​​на рефинансирование долгов в других банках, и две трети — в инвестиционных целях. Мы считаем эту пропорцию логичной и правильной, потому что она побуждает МСП наращивать производство, создавать новые рабочие места, платить налоги.

Программа 5-7-9%

Как бы вы оценили работу программы 5-7-9%? Предприниматели жаловались, что получить кредит в его рамках сложно.

Действительно, не каждый может получить ссуду, поскольку во всех случаях у банка есть скоринговая система (рейтинговая система для заемщиков).

Но программа 5-7-9% действительно продемонстрировала свой успех. Один из индикаторов этого — выданные с февраля 2020 года кредиты на 16 млрд грн — при том, что средний чек составляет 1,5–2 млн грн. Объем довольно большой.

Сохранение и развитие бизнеса: что они предоставляют доступные ссуды 5-7-9% и как их получить

Но большинство ссуд по программе было выдано выдается для рефинансирования, а не для инвестиционных целей, как планировалось изначально.

В этом году работали внешние факторы. Когда программа запустилась, 2020 год не казался таким страшным. Да, первоначальные цели были другими, но программа 5-7-9% в этой ситуации оказалась одной из программ, которая помогает клиентам пережить трудные времена. Это его сильная сторона.

http://platform.twitter.com/widgets.jshttp://platform.instagram.com/en_US/embeds.js