Клиенты не получат денег и не будут обязаны закрывать счет. Как работают новые правила НБУ

Клиенты не получат денег и не будут обязаны закрывать счет. Как работают новые правила НБУ

Клиенты не получат денег и не будут обязаны закрывать счет. Как работают новые правила НБУ

Банку не будет разрешено закрыть счет по требованию клиента, если деньги заморожены в соответствии с требованиями денежной единицы.

В сентябре вступили в силу новые правила работы с банками с дебиторской задолженностью. Они регулируют ряд вопросов, связанных с открытием, закрытием счетов и вкладов. Отныне заказчик не всегда сможет свободно распоряжаться своими «кровно заработанными» деньгами.

Хотя ряд положительных моментов был прописан для поступающих в новых правилах.

Аналитики Bank of America признали задержку с выделением транша МВФ для Украины

Что нового на рынке

Соответствующим постановлением НБУ, по сути, вносятся поправки в система счетов в рамках нового закона, принятого о предупреждении и борьбе с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового поражения.

Если мы рассмотрим нормы указа, то рынок имеет возможность:

  • Установление деловых отношений между банком и клиентом на расстоянии. Банки будут внедрять эти стандарты в соответствии с требованиями финансового мониторинга, а именно процессами идентификации и проверки данных клиентов. Механизм удаленной идентификации позволяет человеку подтвердить свою личность без физического контакта с сотрудником банка;
  • после прохождения идентификации можно будет открыть счет, получить виртуальную и заказать физическую банковскую карту, воспользоваться услугами онлайн-банкинга, которые Украинские банки уже могут предложить;
  • для лиц, осуществляющих самостоятельную профессиональную деятельность, больше не требуется предоставлять копии документов, подтверждающих его регистрацию в компетентном контролирующем органе. Банк проведет эту процедуру самостоятельно. Клиентам не нужно постоянно обновлять свои данные;
  • инновации позволяют физическим лицам заключать контракты и подписывать их цифровой подписью и т. Д.

Все эти меры направлены на улучшение обслуживания клиентов — открытие счетов, переводы, заключение сделок по выдаче кредитов и привлечению депозитов и т. Д. Вы можете узнать больше о новых онлайн-услугах, разместив рекламу на сайтах банков.

window.addEventListener ("загрузка", function () {
var gATag = str_rand (15);
createAdsV2 (& # 39; googleAdsTag & # 39;, & # 39; banner160720201239 & # 39;, {
screenSizes: {
& # 39; мин.: 0,
«Макс»: 767
},
pageTopOffset: 500,
googleAdsTag: {
adUnitPath: & # 39; / 29636627 / ubr.ua_hb_mobile_news_premium_336x280_3 & # 39;,
размер: [[336, 280]],
opt_div: gATag
},
createElems: [{
type: ‘div’,
into: ‘banner160720201239’,
parametres: {
‘id’: gATag
}
}]
});
});

За семь месяцев украинские банки сократили чистую прибыль на четверть

Будут ли они проверять деньги более скрупулезно

Что касается проверки происхождения валюты , это правило не ново, оно было под контролем банков и по старому закону о финансовом надзоре.

] Внесенные изменения носят в основном технический характер и направлены на приведение правил НБУ, регулирующих открытие, закрытие и использование счетов, в соответствие с последними изменениями в законодательстве.

window.addEventListener ("загрузка", function () {
var gATag = str_rand (15);
createAdsV2 (& # 39; googleAdsTag & # 39;, & # 39; banner160720201340 & # 39;, {
screenSizes: {
& # 39; мин.: 0,
«Макс»: 767
},
pageTopOffset: 800,
googleAdsTag: {
adUnitPath: & # 39; / 29636627 / ubr.ua_hb_mobile_news_premium_336x280_4 & # 39;,
размер: [[336, 280]],
opt_div: gATag
},
createElems: [{
type: ‘div’,
into: ‘banner160720201340’,
parametres: {
‘id’: gATag
}
}]
});
});

Таким образом, банкиры не ожидают каких-либо серьезных нововведений с точки зрения контроля происхождения денег клиентов после принятия новых правил.

«Вопрос о том, откуда берутся средства клиента, определяется законодательством о финансовом надзоре, и банки довольно скрупулезно этим занимались в течение длительного времени. Поэтому существует здесь практически нет оснований ожидать изменений », — отметил в разговоре с УБР. ua Начальник юридического управления банка «Кредит Днепр» Александр Ярецкий.

В то же время банк имеет право потребовать от клиента источник средств, если финансовое учреждение не располагает достаточной информацией о клиенте или его бизнесе.

«Это элементы ряда процедур, которые предусмотрены для реализации основной задачи финансового контроля — борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем», — заявила исполнительный директор Национальной ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова в интервью UBR.ua.

поддержал увеличение суммы гарантированных вкладов до 600 000 грн.

Можно ли открыть / закрыть счет или вклад

Теоретически это 39; возможно, говорят банкиры. Последние законодательные изменения, в том числе постановления НБУ, сделали попытку сделать открытие счетов и депозитов доступными удаленно.

Но вряд ли такая услуга получит широкое распространение в ближайшее время, пока не будет сформирована соответствующая правоприменительная практика. , в том числе судебная.

«Проблема может заключаться в том, что Верховный суд неоднократно принимал решения, смысл которых состоит в том, что для перехода на электронную форму документов стороны должны сначала позаботиться о себе. услышать обычным образом «бумажную» форму, — отметил Александр Ярецкий.

Нормативные документы Нацбанка прописывают только правила открытия счетов, а регулятор уделяет большое внимание условиям договора между клиентом и банком о форматы предоставления услуг (какой набор услуг и как будет работать).

«Это важно, потому что банк и клиент должны согласовать приемлемые форматы для обмена информацией матций. Вы сами можете убедиться, насколько они хороши. телефоны и другие устройства теперь используются для расчетов в сети магазинов, транспорта, услуг », — отметила нам Елена Коробкова.

Депозиты и займы — это следующий большой шаг, и, прежде всего, это решение самого банка, как он сможет реализовать такую ​​услугу. Все инновации требуют вложений в разработка и сопровождение сервисов, насколько это будет реализовано во всех банках — покажет время.

Какие услуги уже можно получить удаленно

Банки в Украине уже предоставляют услуги онлайн, и сам заказчик может ознакомиться со своим списком, зайдя на сайты некоторых банков, для Например, «Ок, Альфа», «Приват 24 для бизнеса», ПУМБ, ТАС.

Банковские услуги позволяют удаленно управлять счетом, составлять бюджет и другие платежи, получать необходимую для бизнеса информацию.

Нацбанк решил упростить кассовые операции в гривне

В то же время дополнительные финансовые услуги (возможны

»Банки уже предлагают предпринимателям внести депозит и взять кредит без посещения отделения (аналогичные предложения доступны на сайтах ТАСкомбанка и Приватбанка) Ощадбанк также присоединился к этим банкам, который создал новую услугу «Депозиты» в сети и моб. -банк «Ощад 24/7», — говорит Елена Коробкова.

Всю информацию о действиях, необходимых для регистрации онлайн-сервиса, можно получить на сайтах соответствующих банков.

Когда банк закрывает счет клиента без его ведома. Банк может принять решение о закрытии счета клиента на основании решения о прекращении деловых отношений с ним.

Такое решение может быть принято по банк использует риск-ориентированный подход, оценивая риски обслуживания клиентов через призму финансового мониторинга — когда банк не может оценить происхождение средств клиента, обеспечить их легитимность и др.

Но нельзя сказать, что покупатель не узнает или проиграет, как говорят банкиры.

«По окончании деловых отношений и закрытии счета средства на счете могут быть выплачены клиенту через кассира банка или переведены на счет банка. №39; клиент открылся в другом банке », — говорит Александр Ярецкий.

Кроме того, НБУ запретил банкам закрывать текущие счета клиентов, если средства находятся на счете клиента заморожены в соответствии с законодательством о финансовом надзоре.

«Это означает, что клиент не может распоряжаться этими замороженными средствами до окончания процедуры блокировки». , — добавил Александр Ярецкий.

Банкиры объяснили, как повышение минимальной заработной платы повлияет на инфляцию и учетную ставку

Когда закрытие минимальной заработной платы в аккаунте будет отказано

Банкам не разрешено принимать запросы клиентов на закрытие счета д, если аккаунт «замораживается».

Счет не будет закрыт, если банк подозревает, что клиент или его транзакция связаны с террористической деятельностью, или если клиент находится в санкционных списках.

В таких случаях существует четкая система остановки транзакции, передачи информации о клиенте или транзакции в соответствующие регулирующие органы, которые следят за соблюдением Украиной норм и правил Закона о предотвращение и борьба с отмыванием денег.

«Мы должны помнить, что Украина является членом ассоциации стран, которые присоединились к реализации совместных мер по предотвращению и противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. И меры, которые вводит Украина, уже больше года работают во многих развитых странах, и главная задача — не останавливать их. ; бизнес, а для выявления незаконных сделок », — резюмирует Елена Коробкова.

Хотели бы вы первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГИ и БИЗНЕС ? наши аккаунты в мессенджерах и социальных сетях: Telegram Twitter YouTube Facebook, Instagram .

http://platform.twitter.com/widgets.jshttp://platform.instagram.com/en_US/embeds.js

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *