ПроКредит Банк — единственное финансовое учреждение для внутреннего рынка

ПроКредит Банк - единственное финансовое учреждение для внутреннего рынка

ПроКредит Банк — единственное финансовое учреждение для внутреннего рынка


Начиная с поездки в Украину в 2001 году в качестве финансового банка микропредприятий, ProCredit Bank решил в 2014 году переориентироваться на работу с более крупной компанией. Процесс длился все эти годы кризиса. Однако финансовому учреждению удалось опубликовать впечатляющие темпы роста, оставаясь при этом прибыльными.

Сегодня ProCredit Bank, который имеет всего 260 сотрудников и девять филиалов, обратился к крупнейшим банкам с западным капиталом по размеру кредитного портфеля своих коммерческих клиентов.

Виктор Пономаренко, «ПроКредит Банк»

Как банк закончился в прошлом году?

. В отчетах мы используем цифры в евро. Таким образом, по итогам 2017 года рост кредитного портфеля составил 35% или почти 400 млн. Евро по сравнению с 50% в 2016 году. 400 млн. — довольно большой портфель. , что позволяет нам занять 16-е место в рейтингах активов. В то же время следует отметить, что доля непроизводительных кредитов в нашем портфеле составляет всего 6%. Это минимальный показатель для сектора. Кроме того, следует иметь в виду, что мы специализируемся на работе с SME . Итак, действительно наша позиция в рейтинге еще выше! ProCredit Bank всегда был прибыльным с 2010 года. У нас всего девять офисов, у нас всего 260 сотрудников, они профессионалы, и мы вложили значительные средства в их подготовку.

Как известно, ProCredit Bank начал работать с более крупными клиентами МСП . Как вам удалось сохранить качество портфеля после этого?

. Да, мы переориентировали микроклиентов на более организованный сегмент малых и средних предприятий. Процесс был довольно плавным и длился три года. Введены новые стандарты для анализа и утверждения займов. Когда в 2014 году мы начали переориентироваться, мы не выпустили ни одного кредита в размере более 1 миллиона евро. Теперь у нас есть несколько таких заемщиков. Максимальный размер кредита сегодня составляет 7,5 млн. Евро. В то же время средняя сумма кредита составляет 200 тысяч евро. До переориентации — менее 15 тысяч евро. И у нас уже почти нет таких микрокредитов в кошельке

. Кстати, я не знаю банков, которые хотят обслуживать микропредприятия. Почему?

— Одна из основных причин — частные предприниматели ( FLP ) часто зачисляются в банки как обычные лица — кредиты наличными, кредитные карты и другие. С этим статусом кредиты для них доступны, хотя и более дорогие. Номинально эти кредиты считаются потребительскими кредитами, но на самом деле средства предназначены для нужд предприятий.

Такой подход неприемлем для нас. Мы считаем, что своевременно наш банк внес значительный вклад в развитие этого конкретного сегмента, когда он ему больше всего необходим. По этой причине мы имели место как банк. Теперь, когда экономика изменилась, мы чувствуем необходимость поддерживать более крупное SME . Мы считаем, что мы эффективно выполняем функцию финансового посредника.

Вы заинтересованы в работе с крупными компаниями и «розничной торговлей»?

. Мы еще не заинтересованы в крупном бизнесе. Вы можете расти уверенно и стать крупным банком без него, работая только с SME . В розничной торговле, конечно, нас интересует, мы развиваемся там. В частности, нет оснований быть банком для большой розничной торговли, расти за счет количества клиентов. Наша цель — обеспечить полное качество обслуживания клиентов со средним доходом, которые готовы работать удаленно (онлайн), не сосредотачиваясь на деньгах и кредитах.

Лица в настоящее время являются основным источником ресурсов для банков. Достаточно ли «продать» в этом формате надлежащую защиту растущего финансирования банка?

— Да, теперь мы начинаем ощущать, что нехватка ресурсов в долгосрочной перспективе является одним из факторов, ограничивающих рост бизнеса. В 2017 году нам пришлось привлекать внешние займы. В настоящее время доля отдельных ресурсов составляет 30%, коммерческие фонды — 40%, дополнительные 30% — внешние займы, в частности, BEI BERD и другие фонды. Внешние ресурсы ориентированы, но в нашем случае эти цели совпадают с нашей бизнес-моделью и поэтому активно используются.

«В конце 2017 года кредитный портфель вырос на 35% — почти 400 миллионов евро»,

Что помогло вам закрепиться в сегменте МСП после ухода из микрофинансирования?

— Прежде всего, у нас не было никаких проблем с последствиями кризиса. День просто нарастал! У нас есть надежная поддержка акционеров. По крайней мере, у нас не было никаких обсуждений с акционерами, чтобы узнать, должны ли они оставаться в Украине или нет. Фокус или специализация также важны, потому что это позволяет нам сделать наши услуги максимально возможными.

У вас есть аппетит к более высоким рискам, чем ваши конкуренты?

— Я бы сказал наоборот. Например, есть список безопасности, который мы не рассматриваем: товары в обращении, будущие культуры. Другими словами, мы довольно консервативны. Но наша сила заключается в быстром принятии решений и грамотном структурировании кредита. Например, фермерская компания обращается к нам (40-50% нашего портфеля приходится на этот сегмент) за средства на покупку трактора. Мы будем внимательно изучать деятельность и на выходе, мы предложим кредитный лимит с учетом не только этих инвестиций, но и текущих потребностей. В то же время мы учитываем условия займа, стоимость кредитов. Мы, конечно, не будем обмануты, когда инвестиции будут финансироваться за счет краткосрочной кредитной линии

. Каково соотношение кредитов в гривнах и деньгах?

— Конечно, кредиты в основном в гривнах. Кредиты в иностранной валюте доступны для компаний, которые имеют защиту от валютных рисков (в иностранной валюте) или очень хорошее финансовое положение, что позволяет им преодолевать возможные последствия колебаний обменного курса без потрясений.

19659002]. До середины прошлого года самым сильным спросом пользовались кредиты для финансирования оборотного капитала. Чаще всего это были краткосрочные кредитные линии. По состоянию на вторую половину 2017 года мы видим смещение акцента на инвестиционные кредиты на покупку машин, оборудования и т. Д. Например, наша пищевая промышленность технически очень недоукомплектована.

Какие процентные ставки вы предлагаете по кредитам? Как будет увеличиваться ставка дисконтирования на НБУ до 16%?

— Стандартная ставка по кредитам в национальной валюте — 15-17% годовых.
В последнее время ставка дисконтирования была увеличена, поэтому мы пока не ощущаем никакого влияния, но, конечно, существует риск роста цен на ресурсы.

Ставки довольно интересны. Это не демпинг?

— Я бы не сказал, что есть более выгодные предложения, по крайней мере номинально. Наша максимальная ставка для срочного вклада составляет 14% в год. Хотя банки с внутренними капитальными ресурсами объективно дороже. В общем, процентная ставка далеко не является определяющим параметром. Обычный клиент не пойдет на конкурентов, которые будут предлагать ему кредит на 1% дешевле.

Вы растете в то время, когда банковский сектор сидит на деньгах и не кредитует, ссылаясь на плохую защиту прав кредиторов . 19659002] — Каждый по-своему прав. Чтобы резко восстановить массовое кредитование, необходимы системные изменения, особенно судебная система. Если бы мы были крупным системным банком, мы бы наверняка столкнулись с этой проблемой. Как специализированный банк, мы растут благодаря привлечению качественных бизнес-клиентов. Таким образом, мы минимизируем системные риски.

Основным фактором успеха привлечения клиентов является кредит, не так ли?

— Кредит является основой любого коммерческого банка. Но мы развиваемся полностью. Например, мы делаем все, чтобы быть удобным для клиентов. Здесь, скажем, упрощено описание ставок, так что это заняло половину страницы! Кажется, это просто извне, но на самом деле мне пришлось много работать. В результате нам удалось привлечь некредитных клиентов. В результате мы увеличиваем ресурсную базу.

Автор: Дмитрий Гриньков

Источник ссылки: https://business.ua/finansy/item/2707-vidchuvaemo-neobkhidnist-u -pidtrimtsi-bilsh-velikogo-msb /

Лицензия Банка: Лицензия Национального банка Украины №195 от 13 октября 2011 года

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *