Сохраните и развивайте свой бизнес. Что такое «доступные кредиты под 5-7-9%» и как их получить

Сохраните и развивайте свой бизнес. Что такое «доступные кредиты под 5-7-9%» и как их получить

Сохраните и развивайте свой бизнес. Что такое «доступные кредиты под 5-7-9%» и как их получить


UBR.ua узнал, как успешно пройти жесткий отбор для участия в программе бизнес-кредитования «5-7-9%» — самой выгодной в Украине для малого бизнеса.

Условия Госпрограмма «Доступные кредиты 5-7-9%» — самая выгодная в Украине для малых предпринимателей, она позволяет взять кредит в банке и тем, и другим. открытость, что для развития бизнеса любого вида деятельности по процентной ставке минимум вдвое ниже рыночной, что также дополняется широким кругом задач к которым может быть привлечен ресурс. Среди них — закупка оборудования и ремонт производственных мощностей, пополнение оборотных средств для уплаты налогов и заработной платы и даже предоставление кредитных каникул через механизм рефинансирования уже взятых кредитов.

Проблема в тщательном отборе участников. Количество удовлетворенных заявок на участие в программе, по последним данным, составило всего 27% от поданных. Представители банка отмечают, что причиной отказа в выдаче ссуды часто бывает вина самих предпринимателей, особенно из-за ошибок в оформлении документов и написании бизнес-плана. Так что даже компания с «чистой» деловой репутацией и безупречной кредитной историей рискует «украсть» не только проект.

Бизнес и деньги. Как предпринимателю не потерять деньги на колебаниях обменного курса

UBR.ua узнал, как успешно взять кредит для бизнеса по программе «5-7-9%» с максимальная вероятность, можно ли взять кредит у стартапа и как избежать отказа. [19659003] Результаты нашего исследования в содержании:

  • Доступные кредиты: инвестиционная и антикризисная
  • Инвестиционная часть
  • Что определяет ставку 5-7-9%
  • Антикризисная часть
  • Поддержка или развитие бизнеса: для каких ссуд чаще всего выдают
  • Лимит программы 5-7-9%
  • Можно ли взять ссуду у стартапа
  • Большинство кредитов по «5-7-9%» получают фермеры. Кому мы отказываем?
  • Как составить бизнес-план

Доступные ссуды: инвестиции и антикризисные меры

«Доступные ссуды» — это программа ссуд, инициированная правительством и выполняемая украинскими банками под процентную ставку Низкие проценты за счет частичной компенсации от государства. Изначально проект создавался с целью предоставления кредитного ресурса для развития микро, малых и средних предприятий (ММСП) за счет капитальных вложений (модернизация или закупка оборудования) — это было целью ссуды.

window.addEventListener ("загрузка", function () {
var gATag = str_rand (15);
createAdsV2 (& # 39; googleAdsTag & # 39;, & # 39; banner160720201239 & # 39;, {
screenSizes: {
& # 39; мин.: 0,
«Макс»: 767
},
pageTopOffset: 500,
googleAdsTag: {
adUnitPath: & # 39; / 29636627 / ubr.ua_hb_mobile_news_premium_336x280_3 & # 39;,
размер: [[336, 280]],
opt_div: gATag
},
createElems: [{
type: ‘div’,
into: ‘banner160720201239’,
parametres: {
‘id’: gATag
}
}]
});
});

В то же время заявитель подчинялся строгим финансовым условиям, кредитной истории, доходности и гарантиям. Последнее, особенно для недавно открытого бизнеса, стало непреодолимой преградой.

" Я знаю только одного предпринимателя из Винницы, который взял кредит, когда программа работала под 5-7-9% в предкарантинный период — это показали по ТВ », — в апреле UBR.ua прокомментировал ситуацию Руслан Соболь, глава Ассоциации малого и среднего предпринимательства.

window.addEventListener ("загрузка", function () {
var gATag = str_rand (15);
createAdsV2 (& # 39; googleAdsTag & # 39;, & # 39; banner160720201340 & # 39;, {
screenSizes: {
& # 39; мин.: 0,
«Макс»: 767
},
pageTopOffset: 800,
googleAdsTag: {
adUnitPath: & # 39; / 29636627 / ubr.ua_hb_mobile_news_premium_336x280_4 & # 39;,
размер: [[336, 280]],
opt_div: gATag
},
createElems: [{
type: ‘div’,
into: ‘banner160720201340’,
parametres: {
‘id’: gATag
}
}]
});
});

Тем не менее, в своей первоначальной форме «5-7-9%» работали всего около 2 месяцев, а затем сильно трансформировались под влиянием кризиса с коронавирусом. и жалобы соискателей на неэффективность программы. Таким образом, «доступные кредиты» были разделены на два блока: « инвестиционный » и « антикризисный ». Они различаются не только по кредитам, но и по бюджету — в зависимости от его объема количество возможных участников проекта на 2020 год ограничено.

Инвестиционная часть

На погашение процентов по инвестиционной части «5-7-9%» в бюджете на 2020 год предусмотрено 2 млрд. Грн. Судя по всему, искать дополнительных средств у международных финансовых институтов для расширения программы, как предсказывала тогдашний министр финансов Оксана Маркарова во время презентации программы, не придется: По состоянию на 7 сентября общая сумма выданных инвестиционных кредитов составила 1,442 млрд грн.

Народные депутаты сделали шаг в сторону усиления госгарантий для банков

Инвестиционный заем можно взять:

  • на модернизацию или модернизацию Покупка нового оборудования (в том числе б / у), необходимого для осуществления деятельности. Исключение составляют автомобили, не участвующие в производстве;
  • на ремонт или покупку нежилой недвижимости, необходимой для осуществления хозяйственной деятельности (кроме офисных и без права передачи их третьим лицам или аренды);
  • с целью приобретения прав на франчайзинг.

Требования к допуску к участию в проектах различаются для существующих и новых предприятий. Предприниматели должны учитывать следующие требования:

  • собственный вклад зачисляемой части в инвестиционный проект является обязательным и составляет не менее 20% от суммы кредита для операционных компаний и при минус 30% для стартапов;
  • В случае действующего бизнеса (более 12 месяцев) его работа должна быть прибыльной как минимум в течение одного из последних двух лет деятельности;
  • максимальный срок погашения кредита — 5 лет;
  • Банки не предоставляют «настоящие» деньги для инвестиционных целей, а переводят их прямо со счета клиента предпринимателю за товары или услуги;
  • требуется залог. На его счету может быть имущество клиента или поручителя, объект кредита, автомобили или недвижимость.

В случае, если действующий бизнес не имеет достаточных активов для обеспечения ссуды или создается заново с соответствующим риском неплатежа, государство может гарантировать покрытие ссуды. банку дополнительно 0,5% годовых от суммы задолженности по кредиту. Для действующей компании уровень гарантии составляет 50%, для стартапов — 80%.

  Как получить кредит по программе 5-7-9

Максимальная годовая доходность участника программы ограничена 100 млн грн, счет рассмотрение ассоциированных контрагентов — банк запросит информацию о них при составлении договора, а также проведет независимый мониторинг.

Что определяет ставку 5-7-9%

Уровень процентной ставки зависит от прибыльности компании и количества нанятых сотрудников:

  • ] 9% — для компаний с прибылью более 50 млн грн в год;
  • 7% — для компаний с годовым оборотом менее 50 миллионов гривен

До 5% ставка может снизиться как в случае компании с оборотом более 50 млн грн или меньше этой цифры. Однако это можно сделать при следующих условиях:

  • если в первом календарном квартале после выдачи кредита заемщик нанял на работу не менее двух человек;
  • в противном случае заемщик должен нанять не менее 4 человек со второго квартала: на каждого нанятого сотрудника следует снизить ставку на 0,5%. Отметим, что ставка может увеличиться на те же 0,5%, но в случае увольнения сотрудника. Проценты пересматриваются ежеквартально. Кроме того, предусмотрены дополнительные 0,5% годовых, если предприниматель использовал государственные гарантии для обеспечения кредита;
  • Существует единовременная комиссия для банка за выдачу и обслуживание кредита, ограниченная 1%.

Как выбрать налоговую группу. Что такое упрощенная система

Антикризисная часть

Антикризисные меры властей частично повлияли на инвестиционную часть на «5-7-9%»: у предпринимателя есть право взять очередную ссуду для пополнения оборотных средств на развитие проекта в счет уже полученной инвестиционной ссуды. 3%. Сумма кредита ограничена 25% от стоимости проекта.

«Антикризисная» составляющая программы уже превзошла основную по количеству претендентов: из 6,782 млрд. Грн выданных кредитов 5,179 млрд. Идут на рефинансирование. По словам премьер-министра Дениса Шмыгаля, к концу 2020 года общая сумма выданных кредитов по всем частям программы превысит 9 миллиардов.

К участникам антикризисной части применяются те же условия, что и к заемщикам инвестиции, но с нюансами:

  • таким образом, предприниматели, накопившие 80 мая рассчитывать на рефинансирование ранее взятых беспроцентных кредитов. % сотрудников на 1 марта 2020 года и 60% от фонда оплаты труда. Программа будет работать в течение всего карантина и еще 90 дней после его окончания. Годовой доход претендента не должен превышать 10 миллионов евро в гривневом эквиваленте. С 1 апреля 2021 года восстанавливается стандартная ставка по кредиту, действующая на дату получения рефинансирования;
  • пополнение оборотных средств компании — под 3% годовых. Максимальный срок погашения — 2 года. Минимальный оборот компании не предусмотрен, максимальная сумма — 100 млн грн;
  • Собственный вклад предпринимателя не требуется для беспроцентного рефинансирования и пополнения оборотных средств.

Как зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью в Украине

Поддержка или развитие бизнеса: какие ссуды выдаются чаще всего

Беспроцентное рефинансирование, по словам премьер-министра Дениса Шмыгаля, по сути, является «кредитным отпуском» Введен государством.

« Важно, что название« 5-7-9 »- это такой знак, который, по сути, прижился, это рефинансирование ссуды на 0%. Это именно тот кредитный отпуск, в котором нуждаются МСП, столкнувшиеся с карантинными ограничениями », — заявил премьер в конце июля.

Однако собеседники UBR.ua из банковского сектора пояснили, что такая формулировка верна лишь отчасти. Приватбанк обращает внимание на то, что 63% средств, которые он выдает по ставке «5-7-9%», предназначены для выдачи новых кредитов и только 37% — для рефинансирования. существующие займы (данные — на 17 августа).

Исполнительный директор Елена Коробкова пояснила Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ), что «5-7-9%», превратившись из-за включения антикризисные инструменты, нисколько не утратившие инвестиционной составляющей.

«Пустышка» онлайн-бухгалтерии, или Как вести собственный счет

» По последним данным Минфина (беседа состоялась 17 августа — ред.), В в рамках программы заключены соглашения о предоставлении инвестиционных кредитов на сумму более одного миллиарда гривен (1057 миллионов гривен). , или 21,6% от общей суммы кредитов по программе. Из этой суммы в прошлом месяце — около 375 млн. грн. То есть банки не только готовы, но и продолжают выдавать кредиты на инвестиционные цели по программе 5-7-9% », — и др. и привели в качестве аргумента статистику Коробкова.

  кредиты доступны пять семь девять как получить

На данный момент к программе присоединились 18 банков, 4 из которых являются государственными. По статистике, по состоянию на 31 августа инвестиционные кредиты чаще выдавали госбанки: больше, чем Приватбанк, который заключил 56% кредитных договоров по программе «5-». 7-9% »на инвестиционные цели (273 млн грн), только Укргазбанк (70% — 473 млн из 708 млн грн).

По сумме кредитных договоров частные банки намного превосходят государственные, но в основном они выдают ссуды для рефинансирования.

Записка предпринимателю. Что влияет на стоимость аренды недвижимости

Ограничение по программе 5-7-9%

Низкие процентные ставки по программе «Доступные ссуды» достигаются за счет выплаты государственной части ставки кредит банкам. Процент государственной компенсации рассчитывается из разницы между ставкой заемщика (5-7-9%) и так называемой базовой ставкой. Последняя определяется путем сложения Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD) на 3 месяца в гривне (на 18 августа — 8,38%) и значения фиксированной маржи, установленной на уровне 5. % для действующего бизнеса и 7% для стартапов. [19659003] Другими словами, чтобы предоставить 5% инвестиционную ссуду компании, открытой с нуля, государство должно возместить финансовому учреждению, выдавшему ссуду, почти 10,38% и для действующего бизнеса — 8,38%.

Следует также учитывать процент компенсации бюджета, поскольку — несмотря на отсутствие ограничений на максимальную сумму кредита, государственная помощь в его погашении в течение 3 лет не должна превышать 200 000 евро (6,5 млн грн). Кроме того, если бизнес получил государственную помощь в той же сумме в течение трех лет до предоставления ссуды, он лишается права на кредит под «5-7-9%».

Если в течение срока действия кредитного договора лимит государственной помощи будет превышен, заемщик будет вынужден выплатить полную процентную ставку. Но и он прибыльнее рынка, — пояснил во время презентации Руслан Гашев, нынешний исполнительный директор Фонда развития предпринимательства (организатор проекта «5-7-9%»). ).

Что более прибыльно для компании: внешний или государственный юрист

« Даже базовая ставка, по которой работает государство. Ожидаемая компенсация банкам на самом деле ниже рыночной ставки по кредиту. Таким образом, даже если клиент потеряет государственную поддержку, он все равно выплатит ссуду по цене ниже рыночной. процент », — пояснил преимущества программы Гашева.

Можно ли взять кредит у стартапа

Для заявителя «5-7-9%» принципиально не отличается от других кредитных программ: заемщик должен обратиться в выбранное финансовое учреждение — онлайн или в отделении банка — которое после проверки рисков и кредитоспособности примет решение о выдаче кредита.

Как упоминалось выше, если у компании нет достаточного обеспечения для перехода по условиям ссуды, государство может покрыть до 80% (в случае нового бизнеса ) от суммы дополнительно 0,5% годовых. Мера введена специально для расширения доступности кредитов до «5-7-9%» для вновь создаваемых предприятий.

Частичные гарантии по инвестиционным кредитам изначально предусматривались условиями программы, отмечает исполнительный директор НАБУ Елена Коробкова, но если изначально Гарантия Фонда развития предпринимательства покрывалась Возможны потери до 25% от общей суммы гарантированных кредитов, сегодня эта планка поднята до 50%. При этом раньше и сейчас для банков госгарантии предоставляются не индивидуально, а на основе портфеля.

" Конечно, это не означает, что банки полностью перестали отказывать в выдаче ссуд начинающему бизнесу, но наличие залога значительно увеличило шансы таких заемщиков брать ссуды. положительные решения », — говорит Коробкова.

Со своей стороны он поделился данными о взаимодействии со стартапами ПриватБанка. Как сообщили в госфинучреждении, оно активно с ними работает: по состоянию на 17 августа «проведено более 10 тысяч удаленных встреч с представителями вновь созданной компании, проведено более 600 согласований. поступило на экспертизу проектов финансирования и более 70 заявок с пакетами документов, выданы первые 10 решений и первые 3 кредита. "

Персональная банковская карта для расчетов с клиентами. Есть ли риск блокировки

 Как стартапу получить кредит 5-7-9

Больше всего ссуд "5-7-9%" получают фермеры. Кому отказывают?

По последним данным, 57% разрешений на выдачу ссуд от 5 до 7-9% получают сельхозпредприятия, 15% — предприятия перерабатывающей, торговой и производственной отраслей. Больше кредитов фермерам предоставляется в Приватбанке, подтвердили представители финучреждения. на UBR.ua.

Фермерские кредиты: как получить наиболее выгодное финансирование для агробизнеса

Елена Коробкова объяснила преобладание аграрного сектора в структуре бизнеса выдача ссуд по ставке «5-7-9%». Финансовая устойчивость и неплатежеспособность сельскохозяйственных предприятий, выявленная во время криков. е от 2014-15.

 5-7-9 ссуды для сельского хозяйства

" Таким образом, желание банков углубить работу с МСП в сельскохозяйственном секторе является Понятно, что сказывается высокая доля сельскохозяйственных кредитов по программе 5-7-9% », — поясняет Коробкова. Также она отмечает, что увеличение доли кредитов другим секторам экономики будет зависеть в первую очередь от эффективности самого бизнеса.

" Однако реальность такова, что львиная доля FOP и малых предприятий, работающих в Украине, также не являются независимыми предприятиями (используются для оптимизации налогообложения в более крупных бизнес-структурах) , или имеют трудности с коммерческой репутацией (непрозрачное ведение бизнеса, проблемы с кредитованием в прошлом). Эти факторы часто являются причинами отказа существующего бизнеса со стороны банков при кредитовании по программе 5-7-9%. », — объясняет случаи отказа в выдаче кредитов банками в Коробкове.

Как открыть и ликвидировать индивидуальное предприятие

Следовательно, если компании было отказано, когда она не была частью большой корпорации, причина должна быть в другом. Согласно последней статистике, 65% всех отказов обоснованно теми или иными проблемами репутацией предприятия (не погашены предыдущие проблемы, плохое финансовое состояние и т.д.). [19659096] Еще около трети случаев отказов. программы (превышение допустимого лимита). Однако в 9% случаев у компаний возникают из-за нереалистичности финансового плана — необходимого банком для главного документа

Как составить бизнес-план

Как объясняет Елена Коробкова, для банка бизнес-план. в первую очередь дает представление о том, насколько сам начинающий предприниматель понимание о том, насколько сам начинающий предприниматель понимаетинитититибь тититибь бититибь битибь тититибь бититибь " Он должен указать в аргументированные ответы на основные вопросы, которые определяют возможность успеха бизнеса, а значит, и возможность возврата кредита банку" . — говорит Коробкова

Она выделила главные области, которые необходимо внести в бизнес -план для успешной выдачи кредита, отметив, что если хотя бы один из них не проработан достаточно качественно, весь документ теряет ценность:

  • оценка потребности продукции / услуг и рыночных условий, чем продукт предпринимателя отличается от уже производителей на рынке предложений и как он планирует донести это до клиентов;
  • как организовать работу команды и где связать производство (в том числе наличие помещения или земельного участка, или оценка доступности недвижимости подходящего формата на рынке)
  • как обязать наладить взаимодействие с сторонами ( включая наличие предварительных договоренностей или контрактов с поставщиками, оценка достинонка достинонодос
  • вопросы административного характера (разрешение, лицензия и т.п).
  • оценка затрат на запуск бизнеса и поддержание его работы (начальных и постоянных расходов)
  • с

 список документов под программой 5-7-9

Параллельно с запуском программы "5-7-9%" в ее рамках стартовал и обучающий проект по открытию бизнеса, в том числе объясняющий правила составления бизнес-плана. Им и сейчас может воспользоваться любым предпринимателем перед подачей заявки или после неудачной попытки с тем, чтобы вернуться в финучреждение более редким. Однако, как заметила Коробкова, "пропускная способность" обучающего проекта ограничена. [19659108ичовиниченаСоветыбанкиров

"Как правило, основная сложность не в составлении бизнес-плана (шаблон найти не так уж сложно), без соблюдения тех факторов и условий, в бизнес будет работать и бороться за выживание .. Обучающий проект не решает проблему понимания понимания предпринимательства в обществе ", -. Посетила Елена Коробкова

Хотите первыми получать и полезную информацию о ДЕНЬГАХ ] и БИЗНЕСЕ ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram Twitter YouTube Facebook, Instagram. [19659118] Instagram.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *